首購年齡增加與房價攀升下的築夢計畫

首購年齡增加與房價攀升下的築夢計畫

根據資料分析顯示97年和100年台北市、新北市、桃園縣、新竹市、台中市和高雄市6大都會區平均房價、購屋年齡、購屋總價，發現台灣這6大都會區平均購屋年齡都往後延；而2011-2013年大台北地區中，無論是北市中心區、北市郊區或是新北房市熱區，近三年首購族平均購屋總價均大約都增加一、兩百萬元，另外，統計也發現，隨購屋總價提升，平均首購年齡也隨之上揚，2013年北市中心區平均首購年齡高達39.2歲，若細分到各行政區，中正區更以平均40.8歲，居大台北之冠；購屋年齡愈大的趨勢，代表購屋負擔愈沉重，相對地也代表都會區的土地寸土寸金讓有心購屋者的購屋預算跟不上房價漲幅，望屋興嘆徒呼奈何。

2014年政府為了鼓勵無殼蝸牛進場買屋，行政院長研議放寬多元貸款優惠措施，推出青年貸款額度原每戶最高新台幣500萬元，加碼到700萬元優惠房貸計畫，又貸款年限及償還方式：最長30年；寬限期最長3年，貸款最高8成核貸…後，對首購族絕對是大好福音消息；因為貸款的問題解決了，就是購屋成功的一大步。除此之外，財政部也宣布取消新台幣2,000億元青年安心成家貸款上限，8家公股銀行也已經自去年12月1日起，在2,000億元總額度內，以銀行自有資金，受理符合資格條件民眾申請優惠利率房屋貸款。目前銀行也針對首購族推出房貸優惠，透過房仲業者協助爭取，還可以提高貸款額度、降低房貸利率，首購族趁此大好時機可完成成家夢想。

然而面對屢創新高的房價，究竟該不該買房？何時買房？著實是一件不易抉擇的重大決定，媒體以台灣房市的歷來走勢為據，陳述自從90年代以後，國內便進入低利率時代，自金融海嘯發生迄今，利率皆維持在2％以下；又近年來的油電雙漲引發通貨膨脹，「買房抗通膨」成了群眾的預期心理。通常建案的土地成本占約總成本5成以上，目前台北市甚至可達7成，地價屢創新高，房價也藉順勢上揚；根據住展雜誌發佈2014年大台北預售屋房價走勢，截至今年第三季為止，台北市平均每坪單價已站上八字頭，民眾購買耐久財指數也續創新高，過去2字頭房價較多的新北市面臨保2戰的景氣…..，消費者究竟要怎樣在市場弱勢中求的棲身的住屋？

『525全民配屋網』秉持著『聰明配屋，幸福成家』，減輕大台北市、新北市民眾購屋負擔為服務理念，對於頭期款不充裕的房貸族，『525全民配屋網』專家為了協助首購族能及早達成購屋的夢想，結合完善的銀行房貸利率資訊，為您篩選了最優惠、最適合的房貸銀行，相對於一般民眾至各家房仲僅僅取得七成房貸，而『525全民配屋網』針對首購族爭取最高八二成至免頭款的房貸優惠，更能降低首購族的購屋壓力，且買方購屋需支付仲介服務費僅需1%之相關費用，為您節省了許多非必要的購屋成本。『525全民配屋網』擁有專業熱誠的服務團隊，我們確信讓您安心購屋、幸福成家！

好房News記者胡智凱／台北報導 「買房免頭款!?這麼好康!?」近日民眾在網路上常常見到號稱能在大台北地區「免頭款購屋」的「配屋網站」，網站聲稱只要將個人資料交給他們，他們就能幫民眾「配對」到免頭款的房子。不過，據好房網調查，正所謂「有一好，沒兩好」，當中恐存在著許多不確定的風險，民眾可要睜大眼。 以下是近日民眾在網路上見到的「免頭款購屋」網站。（圖／翻攝自525全民配屋網） 近日民眾在網路上常常見到號稱能在大台北地區「免頭款購屋」的「配屋網站」，讓許多民眾驚呼：「買房免頭款!?這麼好康!?」。尤其網站風格很像是融資公司，底下還掛著各大銀行的連結，真的容易讓民眾以為這間公司有門道能跟銀行談成免頭期款。 然而，據好房網親自洽詢調查，發現其中暗藏玄機。首先是個人資料的部分，該「配屋網」要求民眾除了基本聯絡方式外，還要繳交財力證明、身分證影本、銀行存摺影本、所得清單等證件，繳了之後他才會幫民眾進行「配屋」，但還不保證一定可以配到。 網站風格很像是融資公司，底下還掛著各大銀行的連結，真的容易讓民眾以為這間公司有門道能跟銀行談成免頭期款。（圖／翻攝自525全民配屋網） 至於房貸的部分，經好房網詢問，該公司表示並不會幫民眾去跟銀行協調，還是要民眾自行跟銀行洽談，該公司只提供「能免頭款的物件」，所以實際上並不是在協助民眾進行融資，而根本就是房仲。但該公司網站宣稱能免頭款，經好房網訪問銀行人士，銀行人士表示：「不可能全額，肯定是加信貸，因為央行不准全額！最高八成。」 事實上，不用訪問銀行也知道，央行近年來對房貸，特別是大台北地區的房貸有很嚴格的限制，號稱免頭期款一定是大有玄機；若是額外用信用貸款來支付頭期款，所支付的利率及利息更是高得嚇人，以玉山銀行為例，個人信用貸款利率高達6.88%~16.98%，是一般銀行房貸的3倍~8倍。 要注意括弧內寫著[或低自備款]，其實該公司也根本不能保證可以購屋免頭款。（圖／翻攝自525全民配屋網） 永慶房仲網指出，若要提高貸款成數，平日與銀行保持良好關係，是降低貸款門檻的不二法門。此外，透過大型房仲業者，由於案量大且案源穩定，加上大型房仲業者在產權審查及屋況調查的嚴謹程度，甚至比銀行有過之而無不及，相對降低銀行授信風險，銀行多會提供較佳的利率及較高的額度。但無論如何，也不可能全額貸款。 最後，該「配屋網」也還是要跟民眾收費。經過洽詢，由於該公司實際上就是房仲的形式，因此還是會抽交易金額1%的服務費。1%雖然較一般房仲業者為低，但因為該公司是打著「配屋網」的名號，所以是否遵守房仲業界的法規，以及是否具備房仲業界所提供的售後服務，實是大有疑問。

 原文網址: 買房免頭款!?　恐是房仲另類噱頭 | 好房News | 最在地化的房地產新聞圖／翻攝自525全民配屋網） 近日民眾在網路上常常見到號稱能在大台北地區「免頭款購屋」的「配屋網站」，讓許多民眾驚呼：「買房免頭款!?這麼好康!?」。尤其網站風格很像是融資公司，底下還掛著各大銀行的連結，真的容易讓民眾以為這間公司有門道能跟銀行談成免頭期款。 然而，據好房網親自洽詢調查，發現其中暗藏玄機。首先是個人資料的部分，該「配屋網」要求民眾除了基本聯絡方式外，還要繳交財力證明、身分證影本、銀行存摺影本、所得清單等證件，繳了之後他才會幫民眾進行「配屋」，但還不保證一定可以配到。 網站風格很像是融資公司，底下還掛著各大銀行的連結，真的容易讓民眾以為這間公司有門道能跟銀行談成免頭期款。（圖／翻攝自525全民配屋網） 

525全民配屋網免頭期款購屋真的有這麼好康嗎?

525全民配屋網免頭期款購屋真的有這麼好康嗎?

小編在網路上看到「525全民配屋網」幾則負面新聞，經了解後並非所有皆是免頭款購屋，也有低自備款的情形，媒體新聞或許部分是斷章取義，而「525全民配屋網」表明此專案是需要符合條件；民眾若有需求應自行瞭解求證。

免頭期款購屋真的有這麼好康嗎?購屋免頭款(或低自備款)真的存在嗎?很多民眾紛紛猶疑，「525全民配屋網」成立至今近2年，據小編了解已幫助逾500名民眾順利購屋，525全民配屋網訴求可協助免頭期款(或低自備款)購屋，若因民眾財力證明不夠完備，則會有低自備款的情形，民眾需依各自的條件可申請自備款為0至1.85成左右。

經小編查證525全民配屋網公司登記為「安家國際不動產經紀有限公司」，創立資本總額100萬元，於2012年4月成立至今，官網經購屋當事人廣告同意已上部分「客戶見證」資料25筆，購屋人背景來自各行各業，有青年族、上班族與創業族等，購屋年齡廣泛；525全民配屋網平均每月都有20至30件配屋成功案例。

大多數人在繳交個資予各家房仲作業時，多少會擔憂自己個資會不會洩漏及未具保障等因素，而「525全民配屋網」專員表示，當民眾同意繳交個人資料後，為配合政府法規，會請民眾親簽個資同意書，明示所提供之資料僅供評估財力所用。若因民眾所提供資料未達申請資格，以及未順利配屋等情況，民眾可親自赴525全民配屋網服務處領回作業資料，亦可委託「525全民配屋網」代為銷毀。

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對於房屋貸款部分，物件不可能發生超貸情形，因信貸利率及個人信用皆需達銀行審核標準，當民眾確認購屋之前，「525全民配屋網」專員會為民眾篩選所配物件可搭之最適貸款利率，民眾亦可自行選擇是否搭配。

【吳苡辰╱台北報導】「免頭期款購屋」！真有這麼「好康」嗎？525全民配屋網成立逾半年，訴求可協助免頭款購屋，業者宣稱賣價便宜，民眾可高額貸款，網站更強調「不可能」超貸（即假合約），但銀行、房仲與地政士業者皆表示，原則上銀行不可能全額放貸，民眾簽約前要考慮清楚。

記者查證525全民配屋網公司登記為「安家國際不動產經紀有限公司」，資本總額100萬元，今年4月成立至今，網頁已有121筆「見證資料」，購屋人背景多元，有設計師、職業軍官與創業族，年齡從26~45歲都有。525全民配屋網董事長陳國帥表示，平均每月都有20~30件配屋成功案例。

永和公寓竟便宜15％

陳國帥表示，公司人員曾是投資客，奢侈稅前多交仲介轉售，但奢侈稅後短期轉售不易，便利用大家了解市場行情與善於「掃件」的優勢，成立525全民配屋網；待售屋為公司及股東所有，也接受委託銷售。而如何提高貸款成數、免頭期購屋？陳國帥說，價格便宜、信用正常、銀行估價高，貸款成數自然高。

525全民配屋網指出，網站待售屋通常較區域行情便宜1成，若最後房貸成數不足，也可搭配信貸，達到購屋免頭期款訴求。記者比對網站待售物件，永和竹林路公寓標示下殺價1350萬元，「樂屋網」開價則為1580萬元，竟便宜14.5％。

陳國帥強調，不會使用假合約超貸等違法方式，但不願透露操作手法，因記者一直提問，才說請地政士使用「折讓」方式。不願具名的地政士業者透露，「折讓」多是買方發現屋況有漏水或其他瑕疵，賣方同意折讓價金，簽約前約定就算是假合約。

「最好能自備3成」

陳國帥表示，另也可能是先以公司名義購買法拍屋或低價物件，再由購屋人以消費型貸款去申貸，銀行直接估約8成價放款，買方不違法又可免頭期款，利率也跟房貸差異不大。

過去常見買方以假合約或房貸，搭配信貸方式全額貸款，但中華民國不動產仲介經紀商業同業公會全國聯合會理事長李同榮則提醒，假合約是違法的，且信貸利率可能高達5％，民眾最好還是準備3成自備款後再購屋。

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「最好能自備3成」

陳國帥表示，另也可能是先以公司名義購買法拍屋或低價物件，再由購屋人以消費型貸款去申貸，銀行直接估約8成價放款，買方不違法又可免頭期款，利率也跟房貸差異不大。

過去常見買方以假合約或房貸，搭配信貸方式全額貸款，但中華民國不動產仲介經紀商業同業公會全國聯合會理事長李同榮則提醒，假合約是違法的，且信貸利率可能高達5％，民眾最好還是準備3成自備款後再購屋。

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王菲疑大理買房 與趙薇當鄰居

王菲在微博分享幾張從房內拍攝的窗外風景圖，被眼尖網友發現，她疑似在雲南大理雙廊買房。(取材自微博)

今日上午王菲在微博放上了幾張從房內拍攝的窗外風景圖，有眼尖的網友發現，窗外的美景似為大理雙廊。立即引發外界猜測，王菲已在大理購置別墅。

從王菲PO出的圖片可以看出，牆上還有打洞留下的痕跡，建築材料也是隨意堆放，但從圖片拍攝到的房子外觀一角仍可以看出此房為獨棟別墅，且依山傍水，景色十分之優美。而從王菲公布的圖片也可以看出，天后對此房甚為滿意，從圖片中都可以感受到天后的好心情。

而對於王菲疑在大理置房這一行為，網友均表示羡慕嫉妒恨，更有許多網友表示要去雲南與天后偶遇，網友更表示：「待我賣了各種器官與你做鄰居。」據悉，趙薇等不少明星都在雙廊買房做別墅，看來王菲也將與好姊妹在那裡做了鄰居。

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百萬限額難堵消費貸款買房漏洞

百萬限額難堵消費貸款買房漏洞

　　北京銀監局規定消費貸款發放金額不超100萬、期限不超10年，禁止用於買房、投資

　　房貸收緊，想利用消費貸漏洞買房的人估計願望要落空了。北京銀監局近日發佈通知指出，個別銀行個人消費貸款存在制度內容規範不夠審慎，金額及時間段明顯與日常消費屬性不匹配，要求原則上個人綜合消費貸款發放金額不超過100萬元、期限10年以內，用途不得用於購房、投資等非消費領域。

　　據瞭解，此前北京銀監局並無硬性規定消費性貸款最高額度。一般來說，抵押性消費性貸款金額由抵押物的價值來決定，國有銀行最高消費貸款額一般為抵押房屋價格60%，股份制商業銀行一般為70%左右。而個人信用貸款則需要個人工資收入證明，貸款的每月還款額度一般不能超過當月收入的50%。

　　案例

　　消費貸款申請變難

　　在通知下發之前，某大型央企的工程師小丁就已經感受到來自監管層面的動作。早在去年3月，小丁就通過申請無抵押的消費性貸款成功申請到20萬元貸款，為期一年，貸款利率為6.5%。然而就在今年4月底，小丁再次來到上次申請貸款的銀行，卻被告知無法辦理。“我找了幾家銀行都不再提供這一利率的消費性貸款服務，只有一家股份制商業銀行還可以進行貸款，但是排隊需要排上3個月，幾乎和貸不著一樣。”

　　小丁告訴記者，他申請貸款的目的不是為了購買消費，而是為了進行投資。“我有朋友有一個不錯的投資項目，利息很高，但是我手頭沒有那麼多現金，而如果走個人經營性貸款的話，項目當地的利率在9%，實在太高，不如通過消費性貸款。”小丁還對記者表示，這一做法在他們部門很常見。

　　北京市薪平律師事務所合伙人律師王碩告訴記者，個人消費貸款是商業銀行開辦的用於個人消費而非經營目的的貸款。其用途範圍包括旅遊、留學、裝修、購買傢具、汽車、電器或者奢侈品等消費方式，一般採取信用、抵押、質押擔保或保證方式。對於消費類信貸的去向，銀行要求貸款人提交消費憑證的方式來驗證。

　　當記者問到銀行是否對貸款用途做出監管時，小丁表示，貸後沒有任何監管措施。“因為我們是大型央企，公司信譽度好，銀行只需要我們提供收入證明和公司的工作證還有身份證就可以，3天內款項就到賬了。”

　　新政

　　要求實地調查加強貸後檢查

　　雖然銀監會早在去年底就曾下發一份名為《個人消費貸款領域風險提示的通知》，其中明令要求個人消費貸款不得用於非消費用途。但是在房貸政策不斷收緊、各種理財手段不斷創新的情況下，將消費性貸款用作投資購房並非什麼新鮮事。

　　在京生活的外企白領江女士告訴記者，自己打算把在家鄉的父母接到北京來，現有的70平米房子有些小了，有了買二套房的打算，然而手頭的資金離房屋款項還差近35萬元。得知還有消費性貸款後，她以房屋裝修消費貸款的名義向銀行申請貸款，並將首套房屋進行了抵押。江女士通過介紹找到一家投資中介公司，這家中介為其提供正規裝修合同，並從款項中抽取3%的佣金。“是真實的合同、真實的發票、真實的備案，做得很完善，銀行很難從程式上發現問題。”江小姐介紹。

　　在這次下發的通知中，北京銀監局要求各銀行業金融機構應通過實地調查、賬戶監控、關聯人訪談等方式加強貸後檢查。密切關注金額較大、期限較長的個人綜合消費貸款。一旦出現異常情況，及時採取有效措施，確保信貸資金安全。

　　一家國有銀行個貸經理對記者表示：“如果只是汽車、裝修等消費品的貸款，對於銀行來說還比較好解決，銀行可以直接將錢打到第三方賬戶。但這還是在個人沒有與中介及經銷商聯合的情況下。除此以外，對於其他需要打入個人賬戶的貸款項目，銀行無法對其用途進行有效監控。”

　　現狀

　　消費貸上限普遍高於100萬

　　記者登錄好貸網查詢發現，北京各銀行提供的個人消費貸款上限普遍高於100萬，在貸款年限上許多也不止10年時間。

　　記者以150萬、10年作為搜索條件，發現工商銀行一款個人綜合消費貸款額度範圍為30萬元到1000萬元，期限範圍在12到120個月，參考利率為每個月0.65%，放款時間為16個工作日，需要北京城八區的房產進行抵押。但是，這款貸款產品中並未說明消費貸款的具體用途限制。而招商銀行使用房產抵押的個人消費貸款最高金額可達200萬元，最長可貸30年。民生銀行個人綜合消費貸款裝修最高貸款金額也可達到200萬。

　　王碩向記者表示，如果將個人消費性貸款用於投資或是購房等領域，實際上已經是合同違約行為，需要承擔相應的民事責任。而通過欺騙方式涉及金額在100萬以上、給銀行造成了超過20萬元的損失、多次使用欺騙手段騙取貸款這些情況，都已經屬於“騙取貸款罪”的範疇，將要承擔刑事責任。

　　風險

　　消費貸款不良率上升

　　銀監局上述通知要求銀行完善績效考核機制，嚴格落實信貸管理制度，及時化解風險隱患。但上述股份制商業銀行人士對記者表示，這一要求不太現實。銀行個貸經理現在都有很重的貸款任務，對一些核查後具備風控能力的客戶，一般只需要他們提供一個其他用途的合同及用途證明就可以完成貸款。

　　記者查詢銀行一季度財報發現，以平安銀行零售貸款項目為例，其中其他貸款不良率為1.12%，為零售貸款項目中不良率最高的一項；其他貸款項目主要由消費貸款組成，包括新一貸、持證抵押消費貸、小額消費貸款等。數據顯示，平安銀行其他貸款不良率同比增加0.22個百分點，為零售貸款項目中不良率上升幅度最大的一項。

　　建設銀行去年年末個人貸款和墊款項目中，消費貸款的不良率為1.09%，高於個人住房貸款、信用貸款、其他貸款等。去年末工行個人貸款不良率為0.75%，上升了0.16個百分點，個人消費貸款不良餘額上升是主要原因之一。

　　本版採寫/新京報記者 陳白

(原標題：百萬限額難堵消費貸款買房漏洞)

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買房代償675萬 朱木炎獲全賠

買房代償675萬 朱木炎獲全賠

【聯合報報導】

2014.05.13

前跆拳國手朱木炎三年多前以一千四百萬元向張姓男子購買中古屋後，因對方反悔不賣而鬧上法院，

朱經判決取得房子後，還清償張積欠銀行的六百多萬元貸款，以避免房子遭法拍。台北地院昨天判決

張應還六百多萬元清償款給朱，全案可上訴。

判決指出，朱木炎二○一一年一月間透過仲介向張姓男子購買台北市南京東路一間廿四坪的一樓中古屋

，支付頭期款一百四十萬元後，張男認為房子賣得太便宜而反悔，拒絕交屋，朱木炎控告對方要求履約，最高法院已判決朱木炎勝訴定讞。

雙方打官司期間，張男以每月兩萬元把房子租給第三人林姓男子，履約官司判決確定後，朱木炎到法

院提存一千兩百六十萬元，直到去年四月初才辦妥房屋所有權移轉登記手續，朱成為屋主。

由於張姓男子先前以這間房屋向銀行抵押貸款，積欠銀行貸款六百七十五萬多元未還，朱木炎取得房

屋後，銀行去年五月下旬隨即向台北地院聲請拍賣房子，朱為避免好不容易取得的房屋遭法拍，只好

代償張積欠銀行的全部貸款。

朱木炎不甘買屋波折不斷，控告張姓男子求償違約金及代清償貸款共一千兩百八十九萬多元，台北地

院審理後，認為房屋所有權是經判決移轉，不適用違約規定，只判決張應歸還朱代清償的六百七十五

萬多元。

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買房代償675萬 朱木炎獲全賠

【聯合報報導】

2014.05.13

前跆拳國手朱木炎三年多前以一千四百萬元向張姓男子購買中古屋後，因對方反悔不賣而鬧上法院，

朱經判決取得房子後，還清償張積欠銀行的六百多萬元貸款，以避免房子遭法拍。台北地院昨天判決

張應還六百多萬元清償款給朱，全案可上訴。

判決指出，朱木炎二○一一年一月間透過仲介向張姓男子購買台北市南京東路一間廿四坪的一樓中古屋

，支付頭期款一百四十萬元後，張男認為房子賣得太便宜而反悔，拒絕交屋，朱木炎控告對方要求履約，最高法院已判決朱木炎勝訴定讞。

雙方打官司期間，張男以每月兩萬元把房子租給第三人林姓男子，履約官司判決確定後，朱木炎到法

院提存一千兩百六十萬元，直到去年四月初才辦妥房屋所有權移轉登記手續，朱成為屋主。

由於張姓男子先前以這間房屋向銀行抵押貸款，積欠銀行貸款六百七十五萬多元未還，朱木炎取得房

屋後，銀行去年五月下旬隨即向台北地院聲請拍賣房子，朱為避免好不容易取得的房屋遭法拍，只好

代償張積欠銀行的全部貸款。

朱木炎不甘買屋波折不斷，控告張姓男子求償違約金及代清償貸款共一千兩百八十九萬多元，台北地

院審理後，認為房屋所有權是經判決移轉，不適用違約規定，只判決張應歸還朱代清償的六百七十五

萬多元。

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首購族購屋卻步，高資產族群逢低買進

首購族購屋卻步，高資產族群逢低買進

2014年房價所得比持續攀高、購屋負擔不斷加重，下半年又恐因升息機率高、七合一選舉造成房市動盪，多重因素交錯影響之下，大幅降低青年族群的購屋意願。根據房屋市調機構所做「購屋意願調查」結果發現，20 至34 歲的青年族群僅43.5%於1 年內有購屋意願，而50 歲以上的中壯年族群有高達六成以上的比例具購屋計畫，顯示一旦房市落入混亂期，反倒在高資產族眼中成為換屋、置產、資金避險的好時機。

進一步以購屋動機來區分，首購族有逐步衰退的趨勢，相較於去年第4 季已下修一成多；而置產族則有相對約一成的成長。也就是說，包含首購、換屋等自住族群，較可能受到政策性打房或利空消息面的影響，產生進場疑慮，觀望心態轉趨濃厚。

因首購族手上資金較少，買房策略難免保守，多數人仍期望房價可下修至合理價格；反觀換屋或置產等高資產族群，有長期資金配置管理需求，行情一回檔就會積極出手買進。

因著高房價使民眾難以買屋的情況，『525全民配屋網』為了協助首購族能及早達成購屋的夢想，結合完善的銀行房貸利率資訊，為首購族篩選了最優惠、最適合的房貸銀行，相對於一般民眾至各家房仲僅僅取得七成房貸，而『525全民配屋網』積極爭取最高八二成至免頭款的房貸優惠，更能降低首購族的購屋壓力，為購屋族節省了許多非必要的購屋成本。『525全民配屋網』擁有專業熱誠的服務團隊，我們確信讓您安心購屋、幸福成家！