居家風水常識 525民配屋網專家

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新房臥室佈局的八大風水 

臥室門：臥室大門不可直對廚房門，防止其濕熱氣與臥房門相對流；房門不可正對衛浴間，因為沐浴後的水氣與廁所的氨氣極易擴散至臥房中，而臥房中又多為吸濕氣的布品，將令環境更為潮濕；臥房門不宜正對儲藏室之門，儲藏室多有黴氣、易藏汙納垢；臥室門也不應兩兩相對，此謂“門刀煞”。  

床位： 床頭不朝西，以現代科學解釋，地球由東向西自轉，頭若朝西，血液經常向頭頂直沖，睡眠較不安穩；床不可對鏡，人在半清醒之間，容易被鏡中影像嚇到，精神不得安寧；電視機不宜正對床前，可改為側或改置櫃內作抽取式的電視櫃；床不可背門，門外之人一覽無遺床上的一切，毫無完全感，也影響休息。525全民配屋網 

佈局： 臥室的形狀不宜狹長，狹長者不宜通風，室內易潮；床位不宜正對樑柱，“梁”易使人產生壓迫感，睡眠不易安穩；床頭櫃以圓形為佳，以避免櫃角橫沖頭部；床不可貼地，否則不通風，易藏濕氣，造成腰酸背痛。 525全民配屋網

光線： 臥室光線不宜太強，床不可臨近強光。床是靜息之所，強光易使心境不寧。故床勿置窗下，否則可裝上窗簾以降低光線。 

裝飾： 臥室中“三角形”的裝飾物過多，主不祥；床頭掛書，以山水花草為佳，忌以老虎、蟲獸為背景；床上忌吊蘭花、緞帶花及大吊燈，否則影響居住者的健康。

  

525全民配屋網簡單調整房間擺設招好運 八大注意事項 

家是人居住的場所。 在競爭激烈的現代社會，出沒的敵人可以說相當多。所以，對男性來說，家庭是松一口氣的休息場所。好比是一個充電的地方，所以不僅是辦公所在地的風水很重要，家居對事業的影響也是很重要的。525全民配屋網 

在現實中常現許多人在這上有誤區，往往以為辦公室風水好就可以了，在被邀去看公司風水的多次過程中就發現這個誤區。許多經商者常是公司裡很講究，但家裡卻比較雜亂，雖然在家時間短，但這樣會影響事業運勢，且影響程度不會低於辦公室風水。 

525全民配屋網整理出簡單易用的幾招，以供參考，以提高在家居風水中提高事業運勢。 1、 在東方擺放一些紅色的傢俱及裝飾品，如紅木吊飾、紅色等，都可使家人充滿幹勁，有利事業與學業。 

2、黃色一向被用來代表財富，而西方則被認為是主導事業及財運的方位，若放上黃色的傢俱飾物如黃水晶或其它黃色物品也可，可帶來旺盛的財氣，令事業飛“黃”騰達。

3、 白水晶有利事業健康，透明無色或白色的水晶，白水晶的能量，相應人體七輪（即指人體各部分） 中的“頂輪”，即頭頂正中位置，可將體內之病氣、黑氣，從腳底排出，使人頭腦清晰、精神爽利，對事業與健康非常有幫助。若是放在辦公桌或書臺上，就要擺放較大的白水晶柱，更可幫助提高。 

4、 臥室的選擇：北邊的臥室利於自由職業者，西北的臥室利於管理職位者，東北的臥室利於服務業的人，東邊的臥室利於年青不斷進取者，東南臥室的人易取得外界的幫助，南邊的臥室易取得靈感，西南臥室可以加強一個人的耐心，西邊臥室適合於緩解壓力，加強睡眠。

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百萬限額難堵消費貸款買房漏洞

百萬限額難堵消費貸款買房漏洞

　　北京銀監局規定消費貸款發放金額不超100萬、期限不超10年，禁止用於買房、投資

　　房貸收緊，想利用消費貸漏洞買房的人估計願望要落空了。北京銀監局近日發佈通知指出，個別銀行個人消費貸款存在制度內容規範不夠審慎，金額及時間段明顯與日常消費屬性不匹配，要求原則上個人綜合消費貸款發放金額不超過100萬元、期限10年以內，用途不得用於購房、投資等非消費領域。

　　據瞭解，此前北京銀監局並無硬性規定消費性貸款最高額度。一般來說，抵押性消費性貸款金額由抵押物的價值來決定，國有銀行最高消費貸款額一般為抵押房屋價格60%，股份制商業銀行一般為70%左右。而個人信用貸款則需要個人工資收入證明，貸款的每月還款額度一般不能超過當月收入的50%。

　　案例

　　消費貸款申請變難

　　在通知下發之前，某大型央企的工程師小丁就已經感受到來自監管層面的動作。早在去年3月，小丁就通過申請無抵押的消費性貸款成功申請到20萬元貸款，為期一年，貸款利率為6.5%。然而就在今年4月底，小丁再次來到上次申請貸款的銀行，卻被告知無法辦理。“我找了幾家銀行都不再提供這一利率的消費性貸款服務，只有一家股份制商業銀行還可以進行貸款，但是排隊需要排上3個月，幾乎和貸不著一樣。”

　　小丁告訴記者，他申請貸款的目的不是為了購買消費，而是為了進行投資。“我有朋友有一個不錯的投資項目，利息很高，但是我手頭沒有那麼多現金，而如果走個人經營性貸款的話，項目當地的利率在9%，實在太高，不如通過消費性貸款。”小丁還對記者表示，這一做法在他們部門很常見。

　　北京市薪平律師事務所合伙人律師王碩告訴記者，個人消費貸款是商業銀行開辦的用於個人消費而非經營目的的貸款。其用途範圍包括旅遊、留學、裝修、購買傢具、汽車、電器或者奢侈品等消費方式，一般採取信用、抵押、質押擔保或保證方式。對於消費類信貸的去向，銀行要求貸款人提交消費憑證的方式來驗證。

　　當記者問到銀行是否對貸款用途做出監管時，小丁表示，貸後沒有任何監管措施。“因為我們是大型央企，公司信譽度好，銀行只需要我們提供收入證明和公司的工作證還有身份證就可以，3天內款項就到賬了。”

　　新政

　　要求實地調查加強貸後檢查

　　雖然銀監會早在去年底就曾下發一份名為《個人消費貸款領域風險提示的通知》，其中明令要求個人消費貸款不得用於非消費用途。但是在房貸政策不斷收緊、各種理財手段不斷創新的情況下，將消費性貸款用作投資購房並非什麼新鮮事。

　　在京生活的外企白領江女士告訴記者，自己打算把在家鄉的父母接到北京來，現有的70平米房子有些小了，有了買二套房的打算，然而手頭的資金離房屋款項還差近35萬元。得知還有消費性貸款後，她以房屋裝修消費貸款的名義向銀行申請貸款，並將首套房屋進行了抵押。江女士通過介紹找到一家投資中介公司，這家中介為其提供正規裝修合同，並從款項中抽取3%的佣金。“是真實的合同、真實的發票、真實的備案，做得很完善，銀行很難從程式上發現問題。”江小姐介紹。

　　在這次下發的通知中，北京銀監局要求各銀行業金融機構應通過實地調查、賬戶監控、關聯人訪談等方式加強貸後檢查。密切關注金額較大、期限較長的個人綜合消費貸款。一旦出現異常情況，及時採取有效措施，確保信貸資金安全。

　　一家國有銀行個貸經理對記者表示：“如果只是汽車、裝修等消費品的貸款，對於銀行來說還比較好解決，銀行可以直接將錢打到第三方賬戶。但這還是在個人沒有與中介及經銷商聯合的情況下。除此以外，對於其他需要打入個人賬戶的貸款項目，銀行無法對其用途進行有效監控。”

　　現狀

　　消費貸上限普遍高於100萬

　　記者登錄好貸網查詢發現，北京各銀行提供的個人消費貸款上限普遍高於100萬，在貸款年限上許多也不止10年時間。

　　記者以150萬、10年作為搜索條件，發現工商銀行一款個人綜合消費貸款額度範圍為30萬元到1000萬元，期限範圍在12到120個月，參考利率為每個月0.65%，放款時間為16個工作日，需要北京城八區的房產進行抵押。但是，這款貸款產品中並未說明消費貸款的具體用途限制。而招商銀行使用房產抵押的個人消費貸款最高金額可達200萬元，最長可貸30年。民生銀行個人綜合消費貸款裝修最高貸款金額也可達到200萬。

　　王碩向記者表示，如果將個人消費性貸款用於投資或是購房等領域，實際上已經是合同違約行為，需要承擔相應的民事責任。而通過欺騙方式涉及金額在100萬以上、給銀行造成了超過20萬元的損失、多次使用欺騙手段騙取貸款這些情況，都已經屬於“騙取貸款罪”的範疇，將要承擔刑事責任。

　　風險

　　消費貸款不良率上升

　　銀監局上述通知要求銀行完善績效考核機制，嚴格落實信貸管理制度，及時化解風險隱患。但上述股份制商業銀行人士對記者表示，這一要求不太現實。銀行個貸經理現在都有很重的貸款任務，對一些核查後具備風控能力的客戶，一般只需要他們提供一個其他用途的合同及用途證明就可以完成貸款。

　　記者查詢銀行一季度財報發現，以平安銀行零售貸款項目為例，其中其他貸款不良率為1.12%，為零售貸款項目中不良率最高的一項；其他貸款項目主要由消費貸款組成，包括新一貸、持證抵押消費貸、小額消費貸款等。數據顯示，平安銀行其他貸款不良率同比增加0.22個百分點，為零售貸款項目中不良率上升幅度最大的一項。

　　建設銀行去年年末個人貸款和墊款項目中，消費貸款的不良率為1.09%，高於個人住房貸款、信用貸款、其他貸款等。去年末工行個人貸款不良率為0.75%，上升了0.16個百分點，個人消費貸款不良餘額上升是主要原因之一。

　　本版採寫/新京報記者 陳白

(原標題：百萬限額難堵消費貸款買房漏洞)

溫馨提醒：

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台北市高房價，政府擬打房

台北市高房價，政府擬打房

行政院長江宜樺20日和青年座談時表示，以現在大台北地區的高房價來看，他的孩子也買不起房子，且內政部長陳威仁也和行政院長江宜樺一樣擔心孩子買不起房子，並且指出，要降低房價所得比必須多管齊下，除了透過財稅手段讓房價不再飆漲，也要增加民眾所得。

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內政部營建署於2014年4月中公布台北市房價所得比為15.01倍，也就是說，要想在台北市買房，得不吃不喝15年才買得起，持續引發國人高度關切。行政院長江宜樺在與青年座談時表示，將在他任內努力將大都會地區的房價所得比降到10倍以下，讓大家都住得起。

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陳威仁則強調，怎麼樣讓大家買得起房是未來的目標。要降低房價所得比須多管齊下，一方面透過財稅手段，讓房價不再飆漲，另一方面要提高經濟成長，增加民眾所得。他表示，房價所得比無法一下子調到民眾可以接受的範圍，目前可以透過租金補貼、合宜住宅或青年住宅等方式，提供經濟弱勢的年輕人或家庭住得起房子，也是思考的方向。

現今大台北地區房仲業興起一項創新做法，「525全民配屋網」自成立至今，幫助不少民眾買到適合自己的房子，脫離無殼蝸牛族，造福首購族民眾。

「525全民配屋網」特別針對大台北地區首購族自備款不足的朋友，提供免頭期款購屋專案，協助消費者做謹慎財務規劃、瞭解購屋需求、評估償貸能力，就以銀行一般房貸利率，免頭期款，甚至低於市場行情的總價，買到自住房屋，協助不少首購者順利購屋。

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房價所得比高 雙北推社會住宅

房價所得比高 雙北推社會住宅

雙北市將推出千戶社會住宅，台北市都市發展局表示，北市興建的皆屬「公營住宅」，且以社會住宅命名。目前北市已興建5處公營住宅，包括大龍峒、敦煌、行天宮、萬隆和景文，共計223戶，已全部承租出去，對象為20至45歲間的青年。租金計算為市價的7成，以大龍峒為例，3房型住宅月租2萬1千2佰元，1房為1萬2千元左右。

北市近年積極規劃公營住宅，預計將興建8千戶，如木柵安康平宅900戶、南港台肥出租國宅改建可釋出750戶、松山寶清段和萬華青年段分別興建519戶及279戶，以及南港機廠和捷運大橋頭站330戶等。

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新北市方面，城鄉發展局所興建的稱為「青年住宅」，以特殊身分弱勢者和20至40歲的青年為對象。城發局另有6千戶左右的合宜住宅正興建或規劃當中，遍及永和、板橋、新莊等區，較大者包括三重大同南、同安厝與中和段等處將興建1142戶、浮洲446戶、新店央北區段徵收開發案345戶，以及106年後林口世大運選手村可釋出1800戶、三峽閒置國宅也規劃2千戶。

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然而，社會住宅推動聯盟副召集人呂秉怡指出，雙北地區雖已積極興建數千戶社會住宅緩解屋荒，但供屋量仍屬不足。他指出，根據100年內政部進行的社會住宅需求調查，無自有住宅的弱勢家庭逾3萬戶，但《住宅法》中僅給予弱勢者承租社會住宅10%保障比例，即使擴大至30%，也是明顯不足，多數仍承租給經濟狀況較佳的青年人，真正弱勢者則面臨社會排除。

「525全民配屋網」為了幫助民眾能順利購屋，「525全民配屋網」特別針對大台北地區首購族自備款不足的朋友，提供免頭期款(或低自備款)購屋專案，協助民眾以最低的購屋成本購屋，減輕民眾付擔。且「525全民配屋網」是一個免頭款購屋平台，幫助民眾如何「買得到房子、貸得到銀行貸款、繳得起房貸」。

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買屋注意事項

買屋注意事項

1. 房屋售價是否公平合理：中古屋由於是零星交易，其價格的行情較不容易決定，因此，買賣雙方應先參考附近成屋之成交案例，以衡量價格是否公平合理。目前成屋透過仲介代銷的方式，非常盛行，但有少數不肖業者在受理房屋出售時，常提高售價，哄抬市場行情，甚至欺騙購屋者，因此，民眾要格外小心。 

2. 房屋產權是否清楚：在付出訂金前，應先到地政機關申請土地、建物（房屋）登記簿謄本，查閱所有權人、面積（坪數）、有無設定抵押、或被查封等事件，並到工務機關查閱都市計畫圖，看看是否座落在公園、道路或其他公共設施用地內。 

3. 房屋面積之正確性：一般房屋產權登記時，除主建築物面積外，尚有附屬建物及共用部分如：陽台、停車位、公共設施或屋頂突出物等。賣方或仲介業代銷時，常虛灌坪數，使每坪單價顯得很便宜，買方在給付定金之前，應詳看所有權狀，計算其確實面積，以免簽約後發生糾紛。 

4. 房屋是否有缺失：看房子時要格外謹慎，並注意看牆壁有無漏水的痕跡？附近環境如何？有無公害？決定購買時，最好有一段緩衝時間，多看幾次並做多方面比較，免得貿然付出訂金後才發現房子缺失，或不合自己的需要，而受損失。  

結合以上四項買屋注意事項，「525全民配屋網」專家叮嚀，看房時地段的選擇很重要， 需要看房子的所在地段生活、購物、孩子上學等是否方便，交通是否便利，與公共交通連接是否方便，市政發展是否有利於交通的改善等，相對的噪音與空氣品質也是要考慮。

525全民配屋網專家建議，購屋族在房屋總售價及相關費用也要多方衡量，開發建商的實力和信譽，房仲的收費標準、經驗實力，都應與售價掛鉤考慮，要把實用性與售價一起考慮。

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分期付款的優先順序

分期付款的優先順序

現代人的生活消費方式改變，從以往的現金支付轉變為刷卡分期付款，許多年輕人的貸款償還方式錯誤，總是以汽車貸款設在還貸首位，其實正確的理財規劃應為“先為住所、飲食和日常用品類買單，最後付款順序為代步工具貸款”。

525全民配屋網專家提醒，消費者應該按時全額支付自身所有的債務，以免發生損害個人信用的風險；然而，能按期按量支付所有分期債務的人來說，有餘錢的時候，應先償還貸款利率最高的債務。

525全民配屋網專家建議，對於存款不足的民眾，可以先從低總價的小屋著手，等經濟能力提升再換成大屋，以先求有再求好的購屋理念。「525全民配屋網」推出購屋免頭款(或低自備款)方案，依民眾經濟條件配對之房屋成交價格便宜，協助市民精省荷包、輕鬆成家，平均每月吸引近2萬5千多名的小資族、青年族、首購族的諮詢，此購屋方案為服務頭期款不足之首購族，申請資格需年滿20歲、且有固定半年以上達四萬的月收入、房屋物件多以台北市、新北市為主之特定門檻條件。

「525全民配屋網」專家建議各種房貸利率皆具優劣勢，如何挑選最合適的房貸利率，消費者不單單只注意各家房貸利率之差別，也得比較每年帳戶管理費等各項手續費，在諮詢利率的同時，更應加詳細了解購屋附加費用，才能聰明的計算貸款的總成本。

中古屋市場的轉變

中古屋市場的轉變

中古屋則是指房屋已經有過一次以上的轉售買賣，或是興建完工、已領取使用執照超過三年以上的房屋。通常中古屋會在房屋仲介市場上流通。

近年全台的法拍屋數量逐年減少，尤其是中南部減幅更明顯。研究數據顯示，拍賣移轉棟數一向與房市景氣成反比，2014年第1季五都各行政區拍賣移轉棟數與2011年同期相較，拍賣移轉量明顯減少：其中，高雄市減少68.2％最多，台中市減少61.3％次之，而減幅最少的新北市也有30.57％的降幅。

525全民配屋網專家表示，因近幾年房市大好，民眾只要願意讓價，或房屋本身沒有太大瑕疵，一般來說皆能順利轉售買賣；然而，從統計結果分析，雙北市雖然房屋拍賣量呈現逐年減少趨勢，不過減少幅度遠不及中南部，從各方面來分析，和2013年第1季相比，新北市拍賣量出現微幅增加，是五都中唯一有增加的地區，因此後續新北市拍賣量是否會出現更大量增，得看政府政策與經濟景氣指標來定論。

525全民配屋網專家提醒，民眾購屋應選擇適合自己的房屋，購屋應量力而行。 面積小、頭期款小、總價低的房屋適合房屋首購族。 “525全民配屋網”專家建議可購買市中心的中古屋，中古屋的優勢是交通便利、公共建設成熟、價格也相對優惠。

買屋應考慮的主要因素

買屋應考慮的主要因素

525全民配屋網專家表示，買屋應考慮的主要因素，可依照房屋的環境條件、人口條件、文化條件等來評估。 具體而言可分為： “交通便捷”－使用主要之交通工具，從住家到工作地點或常去的地方，依最便捷省時的方式，且在可接受的時間成本內，才具有房屋的外加價值。

525全民配屋網專家依“都市化程度”而言－居住地的公共設施齊全性，依房屋的地段、繁華度、公共設備等，以及生活便利性，可挑選房屋鄰近在各類商業據點、生活服務據點，以方便日常生活物品的採購，滿足基本的生活需求。 

525全民配屋網專家依“住宅環境”而言－ 居家周圍環境包括日照、空氣品質、噪音品質、隱私性、綠化、道路等。具體來說，是指自然環境、人文景觀成熟的程度，例如：空氣清新狀況，有無早晚休閒運動的公園、週末娛樂的場所、治安狀況等。 買屋前先看房屋的品質狀況，評估房屋的價值及價格因素等。 

總之，對所要購買的房屋進行多次調查，才能買到安心及舒適的房屋，觀察房屋的時間也需要合理的安排。如白天看屋以便於瞭解房子區位、環境、安全性、房屋品質；晚上看屋以便於體驗與瞭解居住地區人口之素質；雨天看屋以便於瞭解房屋有無漏水、公寓排水系統的品質、路面積水情況等；假日看屋以便於體驗周末人潮之交通的便利度。

525全民配屋網專家提醒，民眾在看屋買屋時，不因房仲銷售人員介紹的影響，民眾得多比較、仔細看、做足準備，才能聰明有效的做正確的購屋決策。

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台北市捷運周圍房價起漲

台北市捷運周圍房價起漲

政府的打房政策雖有抑制房價攀升的作用，但台北市部分熱門地區的打房成效似乎有限，因為台北市政府要標售的捷運共構宅，房價突破歷史紀錄呈現新高房價；此次是在台北捷運忠孝新生站，目前台北市政府開出每坪123萬元起來競標，光是底價就已經創下歷史新高。

舉其中一件例子，台北捷運出口的公寓大廈臨沂帝國，匯集捷運板南線和新莊線的黃金地段，捷運局要賣其中6戶，總價7800萬起跳，比起當初每坪95萬的預售價高出近3成。

民眾反應兩極，因為了住在捷運周邊，雖然交通方便但代價可不小，旁邊中古屋每坪就要80至100萬元，有捷運加持的房價近年來更是直線攀升。捷運周圍住宅漲幅可觀，比照台北市政府去年標售的案例，如：藏富、京華苑…等，最後成交價都有7、8千萬，這次的台北捷運忠孝新生捷運宅標售，底價已經創下歷史新高了。

然而，民眾購屋前時常發生自備款不足等情況，「525全民配屋網」專家提醒，一般自備存款至少需為 “房屋總價”的2成至4成甚至更高，另外也需保持良好的信用紀錄；為要服務大台北地區之民眾，「525全民配屋網」推出首購族免頭期款(或低自備款)方案，協助頭期款不足之民眾能順利購屋。525全民配屋網專家建議房屋首購族應根據自身情況，適當的選擇貸款年限較長的類型，一方面能減緩自身的房屋還貸壓力，如此也能確保購屋後的生活品質。

挑選房屋的建議

挑選房屋的建議

房屋入口大門可設計玄關－許多房屋戶型結構，大門進入客廳無玄關設計，客廳內景觀一覽無遺，顯得房屋整體缺乏層次感，臥室、書房的隱私性和舒適度受到影響。玄關的設計種類多，可分為“密閉式”和“屏風式”兩種，密閉式玄關會多佔用室內空間，而屏風式玄關設計可用半透明材料等做成各種設計造型。 

房屋室內的採光度－在選擇房屋時先重視臥房的採光程度，其次依客廳、廚房、衛浴室的採光效果依次類推。

房屋室內的通風程度－房屋及公共空間的通風程度，也是衡量戶型結構設計成功與否之重要指標；然而，過於曲折的戶型設計，往往使室內空氣阻隔，因而使夏日室內氣溫偏高。室內的空氣對流是一項很重要的環境舒適指標。

結合以上的挑選房屋重點，525全民配屋網專家表示，民眾應篩選買房範圍，選擇適合自己的房屋及房貸，購屋應量力而行。小戶型的房屋優勢是戶型更合理、居住舒適性較高、未來投資回報率相對較高。 

“525全民配屋網”幫民眾節省時間成本及購屋成本，建議民眾購屋前還應考量出行交通的時間成本、上班時間成本。525全民配屋網提醒要買屋的朋友，把握5公里生活圈機能，是衡量購屋效益及購屋品質的一個有效指標，當購屋所支出的成本越小，表示所購買的房屋之性價比越高，如此，買屋後的額外付出成本也會越來越少。

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